С 1 октября этого года поэтапно вступают в силу изменения в законодательство, которые регулируют предоставление займов под залог недвижимости и защищают заемщиков от потери жилья.
Об этом нам рассказал заместитель управляющего Отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Евгений Ефремов.
ЯРНОВОСТИ: Евгений Борисович, чем вызвано принятие законодательных мер, ограничивающих выдачу ипотеки?
– Задача, которую призваны решить новые законодательные меры – это защита граждан от недобросовестных кредиторов, которые пытаются отобрать у людей жилье с помощью долговых ловушек. Большинство случаев криминальной практики с отъемом жилья было связано с нелегалами, которые маскировались под микрофинансовые организации (МФО), выдающие мелкие кредиты, однако их главной целью всегда было завладение квартирой заемщика. Они специально создавали все условия для того, чтобы заемщик не мог своевременно выплатить долг. При такой схеме небольшие займы становились причиной потери жилья, которое стоило многократно больше выданной клиенту суммы.
ЯРНОВОСТИ: Какие изменения произойдут, и как они смогут защитить наших граждан от подобных ситуаций?
– Согласно изменениям, которые вступят в силу уже с 1 октября, выдавать потребительские займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России. К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), Росвоенипотека и уполномоченные Дом.рф организации (их список публикуется на сайте Дом.рф), а также работодатели своим сотрудникам. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами. Замечу, проверить, включен ли тот или иной кредитор в государственный реестр, можно на сайте Банка России.
А с 1 ноября МФО будут лишены возможности принимать в качестве залога по займу квартиры или долю в праве на общее имущество, а также право требования дольщика по договору долевого участия в строительстве. В качестве залога сможет выступать только нежилая недвижимость. Стоит заметить, что микрофинансовых организаций с госучастием, которые выдают займы бизнесу на предпринимательские цели, эти изменения не коснутся.
ЯРНОВОСТИ: Смогут ли эти меры защитить нас от мошенников, которые по–прежнему будут рассчитывать на слабую осведомленность граждан в финансовых вопросах.
– Законодательные меры призваны снизить вероятность появления на рынке компаний, нацеленных не на выдачу займов, а на мошенничество и отъем жилья у граждан. Речь идет о совершенствовании механизма защиты прав потребителей финансовых услуг. И да, вы правы, принятые меры не означают, что можно утратить бдительность и не проявлять должной осторожности при заключении финансовых договоров. Часто клиенты вместе с набором прочих документов для выдачи займа не глядя подписывали и договор купли–продажи собственной квартиры. В таком случае не защитит и принятый закон – человек должен сам проверить благонадежность кредитора, внимательно изучить и понять, на каких документах и для чего он ставит личную подпись.
ЯРНОВОСТИ: Какие ещё новые меры будут предусмотрены законом?
– С 1 октября 2019 года для кредитно–потребительских кооперативов (КПК) и сельхозкооперативов установлены ограничения процентной ставки по обеспеченным ипотекой потребительским займам, не связанным с предпринимательской деятельностью. Данная мера введена, чтобы предотвратить недобросовестные практики – выдачу гражданам ипотечных займов по завышенным ставкам. Максимальная ставка по таким займам будет устанавливаться решением Совета директоров Банка России.
Чтобы не допустить на финансовый рынок недобросовестных лиц к управлению, с 1 июля 2020 года бывшие владельцы и руководители МФО, выведенных из реестра за нарушения законодательства, больше не смогут занимать аналогичные позиции.
Также предусматривается повышение требований к минимальному размеру капитала МФО (за исключением государственных микрокредитных компаний и МФО предпринимательского финансирования) с 10 000 рублей до пяти миллионов. Увеличение будет поэтапным: по одному миллиону рублей в год – до 2024 года.
Повторюсь, новые законодательные нормы призваны снизить вероятность появления на рынке компаний, нацеленных на мошенничество.
Если вы столкнулись с мошенниками, нужно идти в полицию и писать заявление. По любым вопросам работы финансовых учреждений, можно обращаться в Банк России по бесплатному телефону 8–800–300–3000 или через интернет–приемную на сайте cbr.ru. Будьте бдительны и помните, именно вы несете ответственность за ваши личные деньги и имущество.
24.09.2019 16:54
Источник: https://yarnovosti.com/news/cb-rasskazal-kak-novyy-zakon-uberejet-zaemshchikov-ot-poteri-jilya/